Faktoring – Szybki Dostęp do Gotówki
Faktoring to usługa finansowa, która pozwala firmom na szybkie uzyskanie środków pieniężnych z niezapłaconych faktur. W praktyce oznacza to, że zamiast czekać na zapłatę od kontrahenta, firma sprzedaje swoje wierzytelności firmie faktoringowej, otrzymując natychmiastową zapłatę (pomniejszoną o prowizję faktora). Czy opłaca się faktoring w takiej sytuacji? To zależy od kilku czynników, które omówimy poniżej.
Kiedy Faktoring Może Być Korzystny?
Faktoring okazuje się szczególnie korzystny dla firm, które borykają się z problemami z płynnością finansową z powodu długich terminów płatności. Branże, w których standardem są 60-, 90-dniowe terminy, mogą wiele zyskać na tej usłudze. Uzyskana gotówka może zostać przeznaczona na bieżące wydatki, inwestycje w rozwój, spłatę zobowiązań lub skorzystanie z okazji rynkowych.
Koszty Faktoringu a Alternatywne Rozwiązania
Oczywiście, korzystanie z faktoringu wiąże się z pewnymi kosztami. Prowizje faktora, odsetki oraz opłaty manipulacyjne mogą obciążyć budżet firmy. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować koszty i porównać je z alternatywnymi rozwiązaniami, takimi jak kredyt obrotowy, pożyczka, czy negocjacje z dostawcami. Należy także wziąć pod uwagę, że faktoring zazwyczaj nie wymaga tak rygorystycznych zabezpieczeń jak kredyt bankowy.
Rodzaje Faktoringu i Ich Wpływ na Opłacalność
Istnieją różne rodzaje faktoringu, a wybór odpowiedniego wpływa na jego opłacalność. Faktoring pełny (bez regresu) przenosi ryzyko niewypłacalności dłużnika na faktora, co zwiększa koszt usługi, ale zdejmuje z firmy ciężar windykacji. Faktoring niepełny (z regresem) jest tańszy, ale w przypadku braku zapłaty ze strony dłużnika, firma musi odkupić fakturę. Wybór zależy od profilu ryzyka, który firma jest gotowa ponieść.
Faktoring a Zdolność Kredytowa Firmy
Często pojawia się pytanie, czy korzystanie z faktoringu wpływa na zdolność kredytową firmy. Odpowiedź brzmi: generalnie nie. Faktoring nie jest traktowany jako zadłużenie, a raczej jako sprzedaż aktywów. W związku z tym, nie powinien negatywnie wpływać na ocenę ryzyka kredytowego firmy w oczach banków. W niektórych sytuacjach, poprawa płynności finansowej dzięki faktoringowi może wręcz pozytywnie wpłynąć na postrzeganie firmy przez instytucje finansowe.
Faktoring Jawny i Ukryty – Który Wybrać?
Faktoring jawny wiąże się z poinformowaniem dłużnika o tym, że wierzytelność została scedowana na faktora. Faktoring ukryty pozwala na zachowanie tej informacji w tajemnicy. Wybór zależy od relacji z kontrahentami i wizerunku firmy. Część przedsiębiorców obawia się, że faktoring jawny może być postrzegany jako oznaka problemów finansowych, dlatego preferuje faktoring ukryty, który jednak jest zazwyczaj droższy.
Poprawa Płynności Finansowej a Rozwój Przedsiębiorstwa
Finalnie, decyzja, czy opłaca się faktoring, powinna być poprzedzona dokładną analizą sytuacji finansowej firmy, kosztów faktoringu oraz potencjalnych korzyści. Szybki dostęp do gotówki może znacząco poprawić płynność finansową firmy, co z kolei przekłada się na możliwość terminowego regulowania zobowiązań, inwestowania w rozwój, a nawet negocjowania lepszych warunków u dostawców. W wielu przypadkach, korzyści te przewyższają koszty związane z faktoringiem.
Dodaj komentarz